Entender qué está pasando
Qué pasó con ventas, margen y gastos, y qué merece atención.
- Ventas, margen, gastos y los indicadores que sigue la dirección
- Qué cambió frente al presupuesto, cada mes
- Atención a los pocos números que mueven el resultado
FP&A externo · Análisis mensual
Análisis financiero y planificación, cada mes, para decidir con cifras.
Un servicio recurrente para empresas privadas de EE. UU. que ya tienen contabilidad. Trabajamos con la información financiera que ya existe, junto a tu contador o CPA.
1Qué ofrece el servicio
Cuatro resultados, cada mes.
El mismo reporte cada mes. El tema cambia según lo que te preocupe.
Entender de dónde sale la utilidad
Qué mueve el margen, y en qué productos, clientes o canales.
- Rentabilidad por línea, producto o canal
- Precios, descuentos y factores que mueven el margen
- Aviso temprano cuando algo cambia
Ver lo que viene
Cómo vienen la caja, el capital de trabajo y los resultados, cuando todavía hay tiempo para actuar.
- Capital de trabajo: cartera, inventario y proveedores
- Visión de caja a 13 semanas
- Proyección y análisis sencillo de escenarios
De los números a qué hacer
Qué conviene hacer primero, y cuánto vale.
- Prioridades ordenadas por lo que vale cada una
- Cifras para decidir sobre precios, productos, inventario y recursos
- Seguimiento de las prioridades acordadas
Cómo se lee un puente de utilidad bruta
Cada revisión mensual abre con un gráfico como este, tomado del reporte de ejemplo.
- Azul. El cambio neto: lo que quedó después de sumar y restar.
- Verde. Lo que sumó utilidad. Conviene seguir haciéndolo.
- Rojo. Lo que restó utilidad. Ahí mira primero la dirección.
2Cómo funciona el servicio
Un ciclo mensual, con una conversación cada semana.
El ciclo empieza cuando tu contador cierra el mes, sea el día 10 o el día 20. Desde ahí hay una conversación cada semana. El rumbo se define con el reporte; el cómo se trabaja en las conversaciones de las semanas siguientes. En esa primera conversación tú decides dónde vale la pena profundizar: así el análisis va a lo que te importa, no a lo que nosotros supongamos.
- Punto de partida
Tu contador cierra el mes
Recibimos los estados financieros y el detalle del mes.
- Dentro de los 7 días hábiles siguientes al cierre
Reporte
Entregamos y presentamos la revisión mensual: qué cambió y por qué, y cómo va lo acordado.
Con el reporte mensual completo
- Una semana después
Profundizar
Entramos al detalle de los hallazgos: en qué productos, clientes o líneas está cada cambio, y qué lo causó.
Con una o dos páginas de detalle
- Una semana después
Opciones
Evaluamos las opciones que surgen del análisis y qué implicaría cada una.
Con una página de opciones con su efecto estimado
- Una semana después
Foco
Nos concentramos en las pocas opciones que importan y acordamos qué hacer o medir.
Con el resumen de lo acordado
Después tu contador cierra el mes siguiente y el ciclo vuelve a empezar. Una conversación cada semana, en un horario fijo acordado al inicio.
Un mes, como ejemplo
La distribuidora de nuestro reporte de ejemplo, fase por fase. Esta vez el tema fueron los descuentos. En un mes real pueden estar abiertos varios puntos a la vez; nos enfocamos en pocos, para que cada uno quede resuelto.
- Reporte. Las ventas superan el presupuesto en 6.0% y la utilidad bruta casi no se mueve. El reporte muestra que los descuentos se llevaron casi toda la ganancia.
- Profundizar. El detalle muestra dónde: Suministros industriales (MRO) creció 13.9% frente al presupuesto mientras su descuento pasó de 4.0% a 8.6%.
- Opciones. Tres opciones sobre la mesa: un tope de descuento, revisar los precios de lista o mover la mezcla hacia líneas de mejor margen. Cada punto de descuento en esa línea vale cerca de $6K al mes.
- Foco. La dirección fija un tope de descuento con aprobación por encima de él, y acuerda revisar el mes siguiente si el volumen se sostiene. El siguiente reporte muestra el resultado.
3Dónde encaja Finanzap
¿CPA, CFO o Finanzap?
Cada uno es experto en algo distinto, y funcionan mejor juntos. Los impuestos, la auditoría y el cierre son de tu contador; la tabla muestra el encargo habitual de cada uno.
| Qué hace cada uno | CPA / Contador | CFO | Finanzap |
|---|---|---|---|
| Contabilidad y cierre mensual | Es su encargo habitual | Es su encargo habitual | No es su encargo habitual |
| Estados financieros según normas contables (GAAP) | Es su encargo habitual | Es su encargo habitual | No es su encargo habitual |
| Impuestos: planeación, declaraciones y cumplimiento | Es su encargo habitual | No es su encargo habitual | No es su encargo habitual |
| Auditoría, revisión o compilación, y representación ante el IRS | Es su encargo habitual | No es su encargo habitual | No es su encargo habitual |
| Explicar a la dirección qué cambió en el mes y por qué | No es su encargo habitual | Es su encargo habitual | Es su encargo habitual |
| Rentabilidad y márgenes | No es su encargo habitual | Es su encargo habitual | Es su encargo habitual |
| Caja y capital de trabajo | No es su encargo habitual | Es su encargo habitual | Es su encargo habitual |
| Presupuesto, proyecciones y escenarios | No es su encargo habitual | Es su encargo habitual | Es su encargo habitual |
| Variaciones por volumen, precio y mezcla | No es su encargo habitual | Es su encargo habitual | Es su encargo habitual |
| Una conversación con la dirección cada semana | No es su encargo habitual | Es su encargo habitual | Es su encargo habitual |
| Estrategia y dirección financiera | No es su encargo habitual | Es su encargo habitual | No es su encargo habitual |
- Es su encargo habitual
- No es su encargo habitual
Tu contador ya se ocupa del cierre, los impuestos y el cumplimiento. No hace falta cargarle además este análisis: para eso está Finanzap. Es lo único que hacemos, todos los meses, con una conversación cada semana y por una cuota fija.
Cuándo la respuesta correcta es un CFO
- Se requiere liderazgo integral de la función financiera
- El financiamiento, la tesorería o la estrategia de capital son responsabilidades centrales
- La empresa necesita un ejecutivo senior responsable de toda la función financiera
Finanzap puede complementar a un CFO o líder financiero. No lo sustituye cuando se requiere liderazgo financiero integral.
Si eres contador o CPA
Trabajamos con los estados financieros que tú entregas, tal como los entregas. No tocamos la contabilidad, los impuestos ni tu relación con el cliente. Si un cliente te pide este análisis y prefieres no sumarlo a tu carga, hablemos.
4Precio
Un servicio. Una cuota mensual fija.
El servicio es el mismo para todos los clientes. Pagas por la revisión mensual y las decisiones que apoya, no por tiempo. La cuota es igual todos los meses y no cambia con el número de llamadas o preguntas dentro del ciclo.
- Revisión mensual para la dirección
- Análisis de variaciones de resultados y márgenes, y de sus causas
- Caja, capital de trabajo y proyección de caja a 13 semanas
- Una conversación programada con la dirección cada semana
- Seguimiento de las prioridades acordadas con la dirección
Servicio mensual
Agenda una llamada de 20 minutos
US$3,000 al mes
Acordado de antemano. Sin facturación por horas y sin costo de inicio.
Solo dos cupos a tarifa reducida
US$2,000 al mes, fija por 12 meses, para los dos próximos clientes. Son dos cupos a esta tarifa. A cambio pedimos una sola cosa: un testimonio breve cuando hayas visto los resultados. Puede publicarse sin tu nombre e indicará que recibiste la tarifa reducida.
Primer mes por etapas: sigues solo si te convence
La primera mitad cubre tu arranque, tu modelo y tu primera revisión mensual. Con esa revisión en la mano decides si seguimos: tienes cinco días hábiles para avisarnos, y la segunda mitad se paga solo si sigues. La cuota es la acordada desde el inicio. Después es mes a mes, con 30 días de aviso para terminar.
¿Todavía no quieres un ritmo mensual? Empieza con la revisión de fin de año.
Una revisión única de 2026, antes de tu presupuesto de 2027, a partir de los meses que tu contador ya cerró (normalmente enero a octubre). US$1,200, que se abonan a tu primer mes si continúas dentro de los 30 días (ver condiciones). Cinco cupos; reserva hasta el 30 de noviembre.
5Antes de empezar
Preguntas prácticas
¿Finanzap es una aplicación?
No. Finanzap es un servicio prestado por un profesional financiero senior, no un software. El nombre une tres conceptos: finanzas, análisis y planificación.
¿Venden horas de consultoría?
No. Pagas una cuota mensual fija por el análisis, la revisión mensual y el acompañamiento semanal: una conversación cada semana. No facturamos horas ni vendemos disponibilidad bajo demanda.
¿Para quién es?
Empresas privadas de EE. UU. con ventas anuales de unos US$2 millones a US$30 millones, que ya tienen contabilidad y quieren entender sus números cada mes.
¿Cómo decido si seguimos después del primer mes?
El primer mes incluye conocer el negocio, recibir tu información, armar tu modelo y tu primera revisión mensual, presentada en una conversación. La primera mitad de la cuota cubre todo eso, incluida la revisión. Con ella en la mano tienes cinco días hábiles para decidir si seguimos: si sigues, pagas la segunda mitad; si decides terminar ahí, nos avisas por escrito y no pagas nada más. No tienes que justificarlo. La revisión se entrega cuando tenemos tu información completa del mes, así que el plazo empieza a contar desde esa entrega.
¿Reemplazan a nuestro contador o CPA?
No. Tu contador o CPA permanece. Finanzap trabaja con la información financiera que ya se produce y añade el análisis mensual de esos números para la dirección.
¿Finanzap es un servicio de CFO?
No en el sentido completo de CFO. Finanzap hace el análisis (rentabilidad, caja, capital de trabajo y proyecciones) sin asumir tesorería, estrategia de capital ni la dirección financiera integral.
¿Qué información necesitan?
Cuatro cosas que ya tienes: el balance de prueba mensual de tu sistema contable; la estadística de ventas por cliente y producto; tu presupuesto o tus expectativas para el año (si no hay presupuesto, construimos juntos una base de comparación); y tu conocimiento del negocio, que recogemos en las conversaciones semanales. Para el pronóstico de caja usamos además la antigüedad de cartera y de cuentas por pagar. Todo llega como archivos exportados: no necesitamos acceso a tu sistema contable ni a tus bancos, ni la posibilidad de mover dinero o modificar tus registros.
¿Y si tenemos varias empresas o entidades?
Trabajamos con la información tal como la produce tu contador. Si tus empresas ya se consolidan, usamos el consolidado; si no, analizamos cada empresa por separado. La consolidación contable no la hacemos nosotros: es trabajo de tu contador o CPA.
¿Cómo se protege nuestra información?
Firmamos un acuerdo de confidencialidad antes de que compartas información financiera, y pedimos solo lo que requiere el análisis acordado. Consulta nuestra página de confidencialidad.
¿Hay un compromiso mínimo?
No. La primera mitad de la cuota cubre tu arranque y tu primera revisión mensual. Con esa revisión en la mano tienes cinco días hábiles para decidir si seguimos, y la segunda mitad se paga solo si sigues. Después es mes a mes, y cualquiera de las partes puede terminarlo con 30 días de aviso. El valor está en seguir los números en el tiempo, así que la mayor parte aparece después de los primeros ciclos.
¿Cómo se paga?
En dólares, por ACH o wire a una cuenta bancaria en EE. UU. Sin pagos internacionales. Los datos de pago van en cada factura.
¿Analizan la economía?
No hacemos pronósticos económicos. Cuando un cambio en tus números viene de afuera, como aranceles, tasas de interés, tipo de cambio o precios de proveedores, mostramos cuánto pesó en tus cifras y qué opciones tienes. También podemos armar escenarios con supuestos que acordamos contigo, por ejemplo qué pasa si sube un arancel. La parte aduanera sigue con tu agente de aduanas, y la tributaria con tu CPA.
¿Y si mejor contrato a un analista?
Puede ser una buena opción si en tu empresa hay quien lo dirija. Un analista hace el análisis que le piden; alguien en la dirección tiene que decidir qué mirar, revisar su trabajo y convertirlo en decisiones. Finanzap trae ese criterio: cada mes te decimos qué cambió, por qué y qué opciones tienes, y lo conversamos contigo cada semana. No hay que contratar, entrenar ni dirigir a nadie, y si decides terminar, lo haces con 30 días de aviso.
¿Qué pasa con nuestra información cuando termina el servicio?
Devolvemos o eliminamos la información que nos entregaste, cuando termina el servicio o cuando lo solicites, salvo la que la ley nos obligue a conservar. Consulta nuestra página de confidencialidad.
¿Qué pasa primero?
Una conversación breve sobre la empresa, la información financiera disponible y las decisiones que la dirección necesita tomar. No necesitas preparar un reporte especial.
¿Cada cuánto se actualiza la proyección de caja?
Con cada cierre mensual. Cuando la caja está ajustada, la actualizamos entre cierres, cada semana o cada quince días según lo acordemos contigo en la revisión, con el saldo real del banco y los movimientos grandes. Las primeras semanas se apoyan en la cartera y las cuentas por pagar registradas; las últimas dependen más de supuestos. Por eso el foco está en la caja mínima y en qué semana cae, no en el saldo exacto de cada semana.
6Siguiente paso
Veamos si encaja con tu empresa.
Cuéntanos qué estás tratando de entender, mejorar o decidir.
Una conversación de 20 minutos: entendemos tu contexto, resolvemos tus dudas y te decimos si el servicio encaja. No necesitas compartir información financiera.